中大建設股份有限公司騙貸背后: 江西省銀保監局為何管不了建行南昌鐵路支行違規放貸超五億?

發布媒體:發布媒體 發布時間:2021-05-15

     從中大股份(835483)2020年年報可以看出,2020年全年,中大股份共計貸款183筆,貸款總計超過5.71578億元,其中3筆貸款來源于非金融機構和金融機構,這3筆貸款總計790余萬元,180筆貸款來自于中國建設銀行股份有限公司南昌鐵路支行,總計約5.7億元。

     從企**的公開信息中查到,來自于江西銀保監局給實名舉報人張兵的調查意見書中得知:中大建設股份有限公司在建行南昌支行的貸款中存在貸款受托支付所依據的商業合同無正式貿易背景的現象;貸款受托支付后,經過多次跨行劃轉,存在部分用于歸還銀行貸款的現象;建行南昌鐵路支行向中大建設發放的貸款,受托支付后,經跨行多次劃轉,存在部分貸款流入房地產行業的現象。


     調查意見書明確,江西省銀保監局于2020年8月20日收到舉報,并于2020年11月13日下發舉報調查意見書(贛銀保監舉〖2020〗353號),明確舉報內容屬實,將依法采取監管措施,并責成相關機構整改問責。

     筆者在年報中發現,中大建設股份有限公司自2020年8月20日江西銀監局接收到舉報信后,又成功從建行南昌鐵路支行貸款45筆,約兩個億。江西省銀保監局的所謂“監管措施、整改問責,舉一反三,加強業務管理”的處理手段為何在中國建設銀行南昌鐵路支行對中大建設股份有限公司違規放貸中,形同虛設?

     經查,中大建設股份有限公司共有81次被列入被執行人,其中僅2020年至今就有至少23次被列入被執行人。

     建行南昌鐵路支行為何要違規給中大股份提供源源不斷的“造血”功能?銀保監局對建行南昌鐵路支行真的無可奈何了嗎?

     銀行信貸風險管理是商業銀行的生命線,亦是金融審慎監管的重點。信貸管理不規范會導致對借款人的各項風險無法有效把握,例如因不能及時了解借款人的財務情況導致資金被借款人挪用等,從而引發信用風險。同時,內部管理不嚴格,也容易引發操作風險。

     來自于企**的公開信息顯示,建行南昌鐵路支行的負責人為萬小明,截至2021年5月6日,該行的法律風險中,司法案件728起,建行南昌鐵路支行申請執行的失信人有72人,2016年8月至2020年5月有141人因建行南昌鐵路支行申請執行而被限制高消費。訴訟案件居高不下的背后,與建行南昌鐵路支行信貸風險管理成正比例增長。

     而早在2018年,銀監會同時印發《進一步深化整治銀行業市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》,對深化整治銀行業市場亂象提出方向性、原則性和指導性的工作要求,明確銀行業金融機構承擔主體責任,監管部門承擔監管責任,要求把發現問題和解決問題作為出發點和落腳點,重點整治問題多的機構、亂象多的區域、風險集中的業務領域。

     在整治銀行業的同時,還要求各銀行業金融機構要建立問題臺賬,逐一落實整改,明確時限、責任到人,并嚴格按照黨紀、政紀和內部規章進行問責。各級監管機構要及時采取監管措施予以糾正,對嚴重違法違規行為、屢查屢犯問題、重大案件和風險事件,要依法處罰問題機構和責任人。各級紀檢監察部門要切實發揮監督作用,對監管職責履行不到位、監管權力行使不規范、監管問責處罰不嚴不實的機構或部門,嚴格依規依紀進行問責處理。

     但是,對于建行南昌鐵路支行長期違規向中大股份放貸,并造成信貸資金違規流入房地產行業等亂象,江西省銀保監局在舉報人詳實的舉報后,僅僅對中大股份采取了監管措施,至今公開資料中未見到對違規放貸的建行南昌鐵路支行進行處罰,更未嚴格按照黨紀、政紀和內部規章進行問責。

     從近兩年來各地銀保監局對商業銀行的罰單情況來看,在內控管理不審慎、信貸違規、涉房類貸款違規等是處罰的重點。整體上來看,商業銀行的監管和處罰力度將保持高壓態勢,特別是在公司治理層面,監管層的懲處機制將更加嚴厲。

     《進一步深化整治銀行業市場亂象的意見》要求:各級監管機構要堅持“監管姓監”,依法監管,從嚴監管,廉潔監管,形成有風險沒有及時發現就是失職、發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監管氛圍。但是,從建行南昌鐵路支行長期違規向中大股份放貸的事例來看,至今不見監管部門對建行南昌鐵路支行的處罰和問責,該行反而繼續違規向中大股份“輸血”。依法監管,從嚴監管,廉潔監管在建行南昌鐵路支行能實現嗎?(張兵)



關聯企業: 中國建設銀行股份有限公司南昌鐵路支行中大建設股份有限公司

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